Cuando tomamos la decisión de solicitar una hipoteca en nuestra entidad bancaria de confianza, es normal que nos asalten múltiples dudas. ¿El proceso será sencillo? ¿Nos tropezaremos con algún problema financiero inesperado? ¿Seremos capaces de comprender la nomenclatura económica que atraviesa los procesos y los trámites hipotecarios en general?
Aunque evidentemente podemos solicitar la ayuda de asesores financieros para que todas estas cuestiones queden en buenas manos, y de hecho es lo deseable, siempre viene bien que nosotros, desde nuestra humilde posición de clientes comunes y corrientes, es decir, personas que deseamos comprar un piso, nos familiaricemos con una serie de conceptos y términos básicos. Por ejemplo, saber qué significa TIN y TAE.
El Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE) son tipos de interés oficiales diseñados por el Banco de España, de modo que funcionan para homologar aspectos esenciales del trámite hipotecario en nuestro país.
Ambos se diferencian en una serie de aspectos que vamos a ver a continuación:
1. Porcentaje
Saber qué significa TIN y TAE pasa por comprender, en primer lugar, que el TIN es un porcentaje fijo de pago a la entidad bancaria calculado de manera inicial por el banco al inicio del proceso, mientras que el TAE es un porcentaje variable cuya cifra se extrae de una serie de fundamentos básicos, tales como las comisiones bancarias por cancelación o la frecuencia de pagos.
2. Profundidad informativa
Una vez empezamos a entender qué significa TIN y TAE, comprendemos también que, mientras que el TIN nos ofrece más bien un esbozo inicial sobre el esquema esencial del proceso, el TAE aporta una visión más profunda y clara al basarse en el cálculo real de lo que costará el crédito según aspectos concretos de nuestra situación particular.
3. Diferencias según préstamo
La diferencia entre TIN y TAE tiende a ser más amplia en los préstamos personales, mientras que en los hipotecarios el resultado porcentual calculado matemáticamente está más a la par. Saber qué significa TAE y TIN implica también saber esto, ya que nos ayudará a la hora de saber qué nos espera según el tipo de préstamo que necesitamos.
3. Diferencias según préstamo
La diferencia entre TIN y TAE tiende a ser más amplia en los préstamos personales, mientras que en los hipotecarios el resultado porcentual calculado matemáticamente está más a la par. Saber qué significa TAE y TIN implica también saber esto, ya que nos ayudará a la hora de saber qué nos espera según el tipo de préstamo que necesitamos.
En resumen, y para simplificar la explicación, el TIN es un tipo de interés anual que pagamos de forma invariable cuando nos prestan dinero mediante un crédito, mientras que el TAE varía en función de comisiones, plazos y procedimientos. Los dos son muy importantes.